财联社4月3日讯（记者 彭科峰）

　　过去一年
，提前还贷的风潮止住了吗？大行的房贷业务有复苏吗？或许我们可以从国有大行的年报中窥见一二 。

　　依据国有六大行年报，财联社记者统计发现 ，截至2025年底
，六大行存量个人房贷总额为约24.48万亿，相较上一年减少约0.71万亿
。此外 ，自2022年底六大行房贷余额创历史新高后
，目前这一数据已连续三年出现下滑。

　　去年六大行房贷余额减少1.05万亿 集体告别“房贷资产6万亿 ”时代

　　过去一年，作为个人房贷的主力军 ，国有六大行房贷业务如何？

　　依据公开年报
，记者统计发现，截至2025年底 ，建设银行
、工商银行、农业银行 、中国银行
、邮储银行、交通银行的个人房贷余额分别为5.99万亿 、5.88万亿、4.82万亿
、3.98万亿、2.37万亿 、1.44万亿，合计约24.48万亿 。同时
，这也意味着目前商业银行已经集体告别了“房贷资产6万亿
”的时代。

　　对比来看，依据上一年的银行年报信息 ，建设银行
、工商银行、农业银行 、中国银行
、邮储银行、交通银行的个人房贷余额分别为6.19万亿 、6.08万亿
、4.98万亿、4.09万亿 、2.38万亿
、1.47万亿
，合计25.19万亿
。由此可知，在刚刚过去的2025年 ，国有六大行房贷净减少0.71万亿。

　　“去年住户提前还贷的风潮还在继续
，但相较2024年的高点下降明显 。同时，由于市场需求的下降 ，新投放市场的房贷也不如预期
，导致我行房贷规模继续下降
。但这也是行业普遍现象。”有国有大行人士告诉记者 。

　　0.71万亿的房贷余额的下降，对于全国个人住房贷款的总规模意味着什么？

　　依据央行数据 ，截至?2025年底?（即2025年四季度末）
，全国个人住房贷款余额为37.01万亿元，而?2024年底?全国个人住房贷款余额为37.68万亿元
。从金额来看 ，去年个人房贷整体缩水了0.67万亿，而六大行房贷一年减少0.71万亿
，这意味着去年有股份行、城商行等其余类型的商业银行的个人房贷投放量有所增加，部分对冲了六大行房贷的缩水。

　　事实上 ，这一点也可以从部分股份行的年报中看出来 。招行 、中信去年的个人房贷余额均有增长
。招行年报披露
，2025年底，个人房贷余额1.43万亿元 ，相比上一年的1.42万亿元增长0.01万亿；中信年报披露
，2025年底，个人房贷余额1.09万亿元 ，相比上一年的1.03万亿元增加0.06万亿元。

　　“我行紧紧围绕市民在住房升级方面的需求
，去年的确在江浙沪等地区适时加大了投放 。 ”有全国性商业银行人士告诉记者，目前该房个人房贷业务主要集中在一线城市
。

　　去年年中部分大行房贷余额曾有增长 “小阳春
”来袭银行将紧盯市场动态择机投放

　　2022年被看作房地产市场转折的关键节点 ，个人房贷总量也在当年创下新高。

　　依据六大行此前公布的年报信息
，记者查询发现，2022年底 ，国有六大行个人房贷创下历史纪录，总额一度超过26万亿 。但此后三年至今
，六大行房贷余额持续下降——从2022年底到2025年底，三年来六大行房贷缩水已超1.7万亿元。

　　这一下降幅度 ，基本持平全国个人房贷余额变化情况——央行数据显示
，2022年底全国个人住房贷款余额为?38.8万亿，与去年底的37.01万亿元之间的差额在1.79万亿元
。

　　此外 ，对比去年中报的数据来看
，部分大行个人房贷曾经一度恢复增长。2025年6月底，建设银行、工商银行
、农业银行、中国银行 、邮储银行
、交通银行的房贷余额分别为6.15万亿、6.05万亿 、4.94万亿
、4.09万亿、2.40万亿 、1.49万亿 。其中 ，交行
、邮储两家银行去年中的房贷余额相较2024年底有轻微增加
，但到2025年底还是恢复了负增长
。

　　记者注意到，今年以来 ，房地产市场出现明显的“小阳春”现象。相关数据显示
，3月份，广州二手住宅网签套数破万套 ，环比大增141.38%；深圳一二手商品房合计成交11851套，环比上升117.1%；北京二手住宅成交3月共19886套
，环比上升144.63%，创近15个月来最高峰值；上海二手房累计网签量达3.13万套 ，创2021年3月以来近五年的最高纪录 。

　　对此
，多家国有大行、股份行也作出了积极回应
。在日前举办的业绩发布会上，多家银行高管均表示 ，正积极关注市场动态
，择机加大住房贷款等个人贷款的投放。比如，农业银行高管表示 ，今年将进一步做好民生金融服务
，更好满足居民的住房 、教育
、医疗、信息 、信贷需求 。

　　“个人房贷业务始终是银行优质资产，我们会高度关注地产市场的变化趋势 ，及时提供信贷支持
。但综合研判
，房贷业务的高峰期已经过去，在银行总资产中占比会稳步下降 ，今年预计市场整体平稳。当前，银行正在围绕高科技、制造业
、新消费等重点领域加大信贷投放 。 ”有上市银行人士这样表示
。